その１：ライフプランを考える

「どれくらいお金が必要か」は、様々な条件によって異なってきます。
物価や社会情勢など自分の努力だけではどうしようもない部分がありますが、
まずは、「自分がどういう生活を送りたいか」が基本です。ざっくりと考えてみましょう。

あなたの年齢は 　歳
性別は？ 　男　 　女　
結婚している方は相手の年齢は 　歳
平均余命からあなたの残りの人生を計算すると 年の計画をたてておきましょう
（あなたの配偶者の平均余命は年です。）
※平均余命とは、ある特定の年令の人が、あと何年生きると期待できるかを表します。
今、1ヶ月の生活費はおおよそどれくらいですか？（必要）
ローン返済以外の月額を記入してください。
※夫婦2人の場合26.5万円／月が平均です。１人の生活費は２人の時の７割位で計算しましょう。		 59才までの間    万円×12ヶ月× 年　=　 万円

60～64才の間   万円×12ヶ月× 年　=　 万円

65才以上           万円×12ヶ月×年　=　 万円

　　　　                万円×12ヶ月×年　=　 万円

※平均余命 年に対して、生活費見通しのための年数合計（上記）が 年になっております。
ローン返済が残っていますか？ 年額　万円×年
では、残りの人生でどれくらいのお金が必要でしょうか。
                               万円

でも通常の生活費以外に、いろいろなイベントもあります。
どんなことが考えられるか、イベントとおおよその費用を考えてみましょう。

（単位：万円）
※回数は残りの人生でどれくらいの回数か予測してください。たとえば旅行は15年間は年1回行くなら「15」、住宅改装は1回なら「１」
イベント 費用 回数 費用小計
旅行 万円 回 万円
趣味 万円 回 万円
車購入 万円 回 万円
住宅改装 万円 回 万円
開業 万円 回 万円
子ども・孫に 万円 回 万円
その他1 万円 回 万円
その他2 万円 回 万円

とはいえ、人生楽しいことばかりではありません。
いざというときの予備費も必要です。
万が一の医療費・介護費はどれくらいを考えましょうか？

（単位：万円）
※月数は、3年と予測するなら｢36」となります
  費用 月数 費用小計
介護 万円 回 万円
医療 万円 回 万円
その他 万円 回 万円

残りの人生で必要なお金の総額は、おおよそ　
　万円になりそうです！

まだまだ長い人生、こんなにお金がいるのですね･･･

では、今度は収入の可能性をみてみましょう。

リタイア後の収入は、公的年金が中心になる方がほとんどです。
しかし、自分がどれくらいの年金をもらえるのかは自己計算は難しく、銀行の年金相談会で 相談したり、社会保険庁のサービスを利用して計算してみてください。50歳以上の方には 見込み額をお知らせしてくれます。
また、「社会保険庁のホームページ」や「年金シミュレーション」でもざっくりとした年金額がわかるようになっています。

概算で結構ですので、まずは入れてみましょう。　

夫の公的年金見込み額（年額） 受け取り開始年令（予定）　 才
　万円×　年＝　万円
妻の公的年金見込み額（年額） 受け取り開始年令（予定）    才
　万円×　年＝　万円
2人の合計　　万円
個人年金保険加入の場合    A 受け取り開始年令（予定）　 年
年額　　万円×  年＝ 　万円
個人年金保険加入の場合    B 受け取り開始年令（予定）　 年
年額　　万円× 年＝　万円
退職までの定期収入　（手取り額） 　万円×　年＝　万円
再就職による定期収入　（手取り額） 　万円×　年＝　万円
その他の定期収入　（不動産収入等） 　万円×　年＝　万円
2人の合計　　万円

さて、定期収入だけだと最初の支出はまかないきれるでしょうか？　

手持ちの資産や一時金受け取りの予定を記入してみましょう。

  金額 受け取り年齢
預貯金 万円 ※　現時点での額をご記入下さい。
退職金 万円 歳
株式等 万円 ※　下記グラフ上では