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1000万円を運用した場合・・・ |
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次に、1000万円を20年間運用した場合（引き出さないで複利運用／税込）。 0％だと当然、20年経っても1000万円です。元本がそのままでも、物価上昇により資産価値はかなり減っているかもしれません。 3％だとどうでしょうか。20年で1806万円。5％だと2653万円、7％だと3870万円にもなります。2％ずつの差ですが、年数が経過するほどに、その開きは大きくなります。 となると、誰もが7％や10％で運用したい！と思うところ。しかし、高い利益（リターン）を得るためには、その分損が出る可能性も高くなります。 |
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あまり運用に慣れていない人は、わかりやすい金融商品で最初からあまり高い目標を定めないほうがいいでしょう。比較的わかりやすい金融商品では、債券があります。主なものには、個人向け国債や、地方債、社債などです。個人向け国債は、年４回ほど販売されています。5年と10年があり、満期時には額面返還、半年に1度利子が支払われるというシンプルな運用商品です。 そのほかには、最近多くのシニア層の関心をひいいている「投資信託」（投信）があります。実にいろいろなタイプが出ており、どれも違いがよくわからなかったりしますが、商品によりリスク度もかなり違います。各種手数料や税金のことも大切で、「なんとなく毎月お小遣いが入るから」という「高い分配金」だけを狙うと、大きなリスクがついている場合もあります。商品を十分理解して目的に合うように購入しないといけません。 ほかにわかりやすいものでは、外貨預金などもあるでしょう。海外旅行などに関心のある方は、旅行目的で積み立てしても楽しみになるかもしれません。基本的には円で預金することと同じです。リスクは「為替」です。プラスになることもマイナスになることも。ただ日本に比べると高金利が魅力でしょう。 個人年金保険や仕組み預金など、様々な金融商品があります。また別の機会にそれぞれの商品の特徴を解説したいと思います。 運用の目的では、 ・今の手持ちの資金を増やしたい ・毎月の年金不足を補いたい ・相続対策をしたい ・安心のため保険をセットしたい など、各自いろいろだと思います。また、 ・余裕資金が結構ある ・資金はあまりないので、リスクがとれない ・金融資産はあまりないが、不動産ならある など、これも様々です。さらに、運用をスタートする年齢によっても、異なります。ご自身の状況や希望がどうであるのか、まずはこれを確認することが大切です。 下の図は、リスクを「大」「小」に大きく分類したものです。これらを組み合わせて投資信託にしているものも多くあります。同じ商品ばかりに投資すると、なにかあったときに危険度は一気に高まります。うまく分散させることが大切です。 
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 文章：もも編集室 山中由美 1995年よりシニア生活情報誌「もも百歳」編集・企画に携わる。国内外の老人ホームを300ヵ所以上訪問調査、TVやラジオ、新聞、雑誌などからの取材も多く受けている。高齢者やその家族向けの「ホーム選び」セミナーや「老後のマネープラン」についての講義・セミナーを多数開催。 2級FP技能士、福祉住環境コーディネーター、NPO京都府グループホーム協議会監事、その他。 ■もも百歳セミナー情報 http://www.momo100.net/column/index.html/ |
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