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運用と見直しをした場合・・・ |
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Aさん、これではマズイと見直しをしてみました。まず、車の買い替えはやめて、今の車を大切に乗り、その後は高齢にもなるので、車は持たない（買い替えない）ことにしました。 さらに、3％の運用目標をたてました。今後元本が保証される定期預金などの金利が上がるかもしれませんが、まだまだ1％にはほど遠い状況です。いくつかの運用商品を組み合わせ、無理な利益を追求せず、考えました。 そうすると図のように、赤字転落は87歳に延び、90歳時点での赤字は295万円とずいぶん縮小されました。これを4％の運用で考えてみると、90歳での赤字は15万円となります（いずれも運用は税込）。 |
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参考までに、下のグラフは、主要各国の政策金利です（2007/8/13現在）。ご覧のように、日本だけが非常に低い状況です。為替リスクはあるものの、外貨で運用をしてみるものひとつの案です。投資信託や個人年金保険をお持ちの方もいるかもしれませんが、海外の株式や債券で運用している場合は、もちろん外貨で運用されているので、為替でメリットが出る場合もあります（逆に損になる場合もあります）。 日本国内だけで、元本保証の預金だけで・・・というのは一瞬安心のように思えますが、実はそれが逆にリスクになる場合もあります。インフレが起こると、価値は目減りします。また、日本の現在の800兆円越えの赤字にも大きな不安（カントリーリスク）があります。日本の政策の動向も今後のマネー設計を考えるときには、見逃せない情報です。次の⑦では、中長期の運用によるお金の減り方・増え方をみていきましょう。 
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 文章：もも編集室 山中由美 1995年よりシニア生活情報誌「もも百歳」編集・企画に携わる。国内外の老人ホームを300ヵ所以上訪問調査、TVやラジオ、新聞、雑誌などからの取材も多く受けている。高齢者やその家族向けの「ホーム選び」セミナーや「老後のマネープラン」についての講義・セミナーを多数開催。 2級FP技能士、福祉住環境コーディネーター、NPO京都府グループホーム協議会監事、その他。 ■もも百歳セミナー情報 http://www.momo100.net/column/index.html/ |
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