50歳からでも間に合う資産設計 第1弾！
資産設計のすすめ
「資産管理」という言葉を目にするたびに、実は私は「管理するほどの資産なんてないから、無関係」とやり過ごしてきました。日本人の多くがそうだったのではないでしょうか？大家族制で、老いれば子供の世話になるのが当たり前の世の中では、将来の資金設計はイコール子供の将来設計だったのではないかと思います。
が、「子供は子供、親は親」「子供の世話にはならぬ」と考える団塊世代がそろそろ初老にさしかかろうとしています。年金制度は果たして頼りになるのか、という不安とともに、退職金と今の貯金で果たして自分の老後は安泰か？いまや一番の関心事です。
そこで、雑誌読者の代表として、ファイナンシャル・プランナーや運用のプロの方に「お金に関して」「運用に関して」というテーマでさまざまな取材をさせていただきました。その中ではじめて、「資産管理」とは自分のライフプランを実現するために誰もが取り組まないといけないものなのだ、ということに目覚めたのです。
遅すぎる目覚めではありますが、しかしながら多分日本人全般は、お金に関して目覚めるのが遅い傾向があるようです。
日本ではお金の話をするのははしたない、という伝統からか、学校でもお金に関してほとんど教えられないまま、社会人になります。たいていの人は、直近のお金のやりくりを考えることはあっても、資産をどのように作り、運用し、保全するかということを長期的な視野で考えたことなどないままに過ごしているのではないでしょうか。少し子供が大きくなり、老後という言葉が切実な色合いを帯びてくる50歳前後になってはじめて、「考えなくちゃ！」と思うのが平均的な日本人といえます。
そこで、過去の雑誌の記事や取材をもとに「50歳からでも間に合う資産設計」の初級編をあらためてまとめてみました。もっと詳しく知りたい方は、銀行や証券会社の窓口で個別に相談にのってもらうことをオススメします。
資産設計の目的
資産設計は人生設計と表裏一体です。どのような人生を過ごしたいのか、自分にとっては何が大切なのか。一人ひとり異なる人生の目的。その人生の目的を達成するために必要な手段を考えるのが人生設計です。人生設計を資産という観点で検討し、資産をどのように形成し、保全していけば人生設計を全うできるのかを考えるのが「資産設計」です。資産があるから資産設計が必要なのではありません。よりよい人生を送るため、自分の送りたい人生を送るために、誰もが考えるべきものなのです。たとえば、子供に受けさせたい教育、取得したい住宅のイメージ、退職後の生活等々、人生において達成したいこと、獲得したいものがいろいろとあります。そのためには、今の収入状況で十分か？預金以外の金融商品を考慮しなくていいのか？1度考えたらそれで十分というものではありません。人生のなかでいろいろな事柄の重要度がそのときどきに変わっていくのと同様に、資産設計もどんどん変わっていきますし、変えるべきです。金利、為替、市況等々、私たちを取り巻く環境はどんどん変わっています。それらの環境変化を考慮しながら、少なくとも1年に1度くらいは見直しましょう。
資産設計の手順
具体的には、資産設計ってどうすればいいのか？ここでは簡単なフローだけをご紹介しましょう。
① 人生設計を行う
② 人生設計を全うするための理想の資産配分を知る
③ 理想の資産配分と現実のギャップを確認する
④ 運用環境を判断する
⑤ 金融商品を知る
⑥ 理想の資産配分に向けて、今できる一手を考え、実行に移す
⑦ 常に理想の資産配分と現実のギャップを確認し続け、少しずつ理想に近づけていく
手順を書きだすと、以上のような形になります。難しそうですか？
そんなことはありません。主婦ならば常に市場の中の数軒の八百屋をチェックして、比較していますよね？それと同じです。
上記の手順を料理に置き換えてみるとわかりやすいかもしれません。
① どういう料理を作るか決める （上記では、どういう人生を送りたいか決める）
② そのために必要な材料を確認する
③ 今、冷蔵庫にあるものを確認し、何を買い足すべきかを考える
④ 特売のチラシをチェックしたりして、どのお店に買い物にいくのがお得か、
どちら方面に買出しに出かけるかを考える
⑤ 近くのお店も見て回って、最終的にどの店で何を買うのが今日はお得かを組み立てる
⑥ 本当は欲しかったものが今日はない、という場合には代わりの材料でできないか
を考えて、一番お得な買い物を実行する
身近なことに置き換えてみるとこんな感じでしょうか。
夕食の買い物くらい、と思ってもご主人にはなかなかハードルが高いのと同様。習うより慣れろ、といいたいところですが、大切な資産を運用するのですから、やはり基本は学んでおきましょう。
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